近期,福州、广州、杭州、宁波、南京、苏州、厦门等多地调整新发放首套房(房地产行业分析报告)贷款利率下限,上调幅度在5个至20个基点之间,调整后利率为3%至3.1%。有的城市在一个月内连续两次调整。福州、厦门等地银行新发放个人住房贷款利率开始进行调整,即对新发放的个人住房按揭贷款利率由原来的3.05%调整至不低于3.1%。对于已发放的存量按揭贷款,目前的贷款利率并不会受到影响。实际上,这并不是近期厦门第一次上调房贷利率,而是该地区10月份以来的第三次上调。
当前,5年期以上LPR为3.6%,首套房贷利率依据客户自身情况会有不同减点,最低是3%。首套房贷款利率最近上调至3.1%。11月份以来,多地上调首套房贷款利率下限,与商业房贷利率和公积金贷款利差缩小甚至产生“倒挂”有关。本轮一些重点城市上调房贷利率下限,最重要的原因是,10月份以来受新一轮房地产支持政策带动,这些城市楼市出现大幅回暖势头,为上调房贷利率提供了空间。
从房贷利率定价机制看,银行在拟定房贷利率时,最主要的影响因素仍是5年期以上LPR报价。其次,银行资金成本、当地房贷市场供需平衡状况、客户风险状况,以及监管导向等因素,都会对具体银行房贷利率水平有重要影响。尽管适度上调房贷利率有助于银行维持更理想的息差水平,但房贷利率的波动调整或对市场预期的稳定产生不利影响,在促进房地产市场止跌回稳的目标下,政策仍需要释放稳定的预期。
展望后续房贷利率调整趋势,2025年政策利率还有下调空间,LPR报价也会跟进调整。短期来看,支持性的货币政策仍将延续,与房贷利率相关的5年期以上LPR仍有下调空间,从而引导各地房贷利率下行,降低购房者置业成本。